การเปลี่ยนจากการทำงานเต็มเวลาไปสู่การเกษียณอายุไม่ได้เป็นเพียงการเปลี่ยนแปลงรูปแบบการใช้ชีวิตที่สำคัญเท่านั้น แต่ต้องเปลี่ยนจากการออมและสะสมความมั่งคั่งมาเป็นการใช้จ่ายเงินที่หามาได้อย่างยากลำบากเพื่อเป็นทุนในการเกษียณอายุ ส่วนหนึ่งของการเปลี่ยนแปลงจำเป็นต้องมีการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญ ซึ่งอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อความมั่งคั่งในระยะยาวของคุณเราได้สรุปการตัดสินใจที่สำคัญ 10 ข้อที่ต้องพิจารณา
รวมถึงระยะเวลาประกันสังคม การนำ TSP ของคุณไปใช้ IRA
การปรับปรุงชีวิตทางการเงินของคุณ และการรับความเสี่ยงในปริมาณที่เหมาะสม
1. พิจารณาชะลอการประกันสังคม
แม้ว่าจะไม่ใช่คำตอบที่ดีที่สุดเสมอไป (เราช่วยระบุได้ว่าเมื่อใดไม่ใช่คำตอบ) การเลื่อนการประกันสังคมให้ผลตอบแทนที่คุ้มค่าและรับประกันผลตอบแทนที่ต่ำซึ่งไม่สามารถเทียบได้กับผลิตภัณฑ์เงินรายปี
2. แตะหลัก
ผู้เกษียณอายุหลายคนมีเป้าหมายที่จะ “ใช้ชีวิตด้วยเงินปันผลและดอกเบี้ย” จากพอร์ตการลงทุนของตน สำหรับผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่ที่อาศัยอยู่ในพื้นที่ DC ในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยต่ำ จำเป็นต้องมีพอร์ตโฟลิโอ 3 ล้านเหรียญสหรัฐ และพอร์ตโฟลิโอที่มีความหลากหลายต่ำเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนั้น นอกจากนี้ยังเป็นวิธีที่ไม่มีประสิทธิภาพทางภาษีในการจัดหารายได้ของคุณ เมื่อสภาพแวดล้อมของตลาดรับประกัน มักจะสมเหตุสมผลที่จะขายหุ้นหรือกองทุน (แตะที่เงินต้น) เพื่อเป็นเงินทุนสำหรับเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ
. สำหรับผู้เกษียณอายุของรัฐบาลกลาง ให้เลือกตัวเลือกผู้รอดชีวิตจากเงินบำนาญ
จากประสบการณ์ของเรา ตัวเลือกการเอาตัวรอดโดยสมบูรณ์มักจะเป็นเครื่องมือการจัดการความเสี่ยงด้านการประกันชีวิตที่มีต้นทุนต่ำที่สุด การใช้ประกันชีวิตแบบดั้งเดิมเพื่อทำซ้ำผลประโยชน์การป้องกันเงินเฟ้อของผู้รอดชีวิตจากเงินบำนาญของคุณจะมีค่าใช้จ่ายมากกว่าการลดเงินบำนาญของคุณ 10%
4. โรลโอเวอร์แผนการออมของคุณ (TSP)
ช่วยให้ชีวิตทางการเงินของคุณคล่องตัวขึ้นและช่วยให้คุณปรับปรุงการกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณโดยการลงทุนในประเภทสินทรัพย์ที่ไม่รวมอยู่ในแพลตฟอร์ม TSP นอกจากนี้ยังทำให้การจัดการการแจกแจงขั้นต่ำที่คุณต้องการง่ายขึ้น ซึ่งจะเริ่มต้นในปีที่คุณอายุ 72 ปี
5. แผนการบริจาคโดยสมัครใจของรัฐบาลกลาง
หากคุณมีเงินสดในธนาคารมากเกินกว่าที่คุณต้องการ คุณสามารถนำเงินได้มากถึง 10% ของรายได้ตลอดชีพของคุณเข้าสู่แผนการบริจาคโดยสมัครใจก่อนเกษียณอายุ จากนั้น คุณสามารถนำแผนการบริจาคโดยสมัครใจนั้นไปใช้กับ Roth IRA ก่อนเกษียณอายุได้ โดยข้ามขีดจำกัดการบริจาคของ Roth ตราบเท่าที่คุณเก็บ Roth ไว้เป็นเวลา 5 ปี มันจะกลายเป็นอีกบัญชีที่ได้เปรียบทางภาษีที่จะถอนออก มอบให้กับทายาท หรือช่วยจ่ายค่าดูแลระยะยาวของคุณ
6. สำหรับผู้ที่มีความโน้มเอียงในการกุศล ให้เปิดกองทุนที่แนะนำโดยผู้บริจาค
โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาของคุณที่มีรายได้สูงเพื่อรับผลตอบแทนสูงสุดจากการหักเงินแยกประเภทของคุณ การบริจาคของคุณเป็นการลงทุนและสามารถรับผลตอบแทนปลอดภาษี เพิ่มเงินดอลลาร์ที่คุณมอบให้กับองค์กรการกุศลจริง ๆ ขอบคุณตลาดส่วนหนึ่ง
7. พิจารณารับเงินจาก IRA ของคุณก่อนที่คุณจะต้องทำ
สำหรับผู้ที่อยู่ในวัย 60 ปีและรายได้จะลดลงอย่างมากเมื่อเกษียณอายุ ให้พิจารณารับเงินจาก IRA ของคุณแม้ว่าคุณจะเพิ่งลงทุนในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ต้องเสียภาษีก็ตาม การรับเงินจาก IRA ของคุณเมื่ออยู่ในวงเล็บภาษี 10 หรือ 12% สามารถพิสูจน์ได้ว่าฉลาดมาก กฎหมายภาษีในอนาคตอาจลบล้างวงเล็บภาษีเหล่านั้น เราทำประมาณการภาษีหลายปีเพื่อดูว่าสิ่งนี้เหมาะสมสำหรับลูกค้าหรือไม่
8. ปรับปรุงชีวิตทางการเงินของคุณ
รวมบัญชีตามความเหมาะสม กำหนดผู้รับผลประโยชน์ให้กับบัญชีของคุณ ดูบัญชีทั้งหมดของคุณเป็นหน่วยเดียวที่ทำงานร่วมกันเพื่อให้ได้ผลตอบแทนสูงสุด มีประสิทธิภาพทางภาษีมากที่สุด ผลรวมมีพลังมากกว่าแต่ละส่วน
9. รับเฉพาะความเสี่ยงที่คุณต้องใช้เพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ส่วนตัวของคุณเอง
credit : ฝากถอนไม่มีขั้นต่ำ
